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Segurança Asset-Backed (ABS) Uma garantia garantida por ativos (ABS) é uma garantia de dívida garantida por um conjunto de ativos. Um ABS é exatamente como uma garantia garantida por hipotecas, mas os ativos em um ABS são algo além de uma hipoteca. Os tipos de ativos podem ser empréstimos automotivos, dívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis, royalties e até empréstimos relacionados a compras de energia solar. Muitas vezes, o ABS é administrado por uma entidade de propósito especial que possui os ativos e recebe os pagamentos dos credores e, em seguida, passa esses pagamentos aos ABS vários investidores. Normalmente, uma instituição financeira, especialmente um banco, agrupará seus empréstimos em um ABS, a fim de remover os empréstimos de risco do seu balanço patrimonial. Os empréstimos são agrupados de acordo com a classe e as classificações de crédito dos devedores. Os investidores adquirem os diferentes ABSs de acordo com suas preferências de risco. Com o agrupamento de empréstimos em ABS, o banco recebe dois benefícios: risco reduzido e influxo de caixa, que o banco pode usar para fazer empréstimos adicionais. O Small Bank possui 100 empréstimos de auto em sua carteira de crédito. O saldo total destes empréstimos para automóveis é de 1 milhão. A taxa de juros média dos empréstimos é 12. O Banco pequeno agrupa todos esses empréstimos em um ABS e o vende para um investidor. A classificação de crédito da maioria dos devedores sobre esses empréstimos de automóveis é muito baixa, então existe um alto risco de inadimplência. Por isso, o investidor não vai pagar 1 milhão para o Small Banks ABS. Em vez disso, Small Bank irá vendê-lo com desconto. Nesta série Neste artigo, passaremos pela estrutura, juntamente com alguns exemplos de ABS e avaliação. Semelhante aos títulos garantidos por hipotecas que causaram a recessão de 2008, os títulos garantidos por ativos de empréstimos estudantis podem levar à próxima crise financeira. Você nunca quer emprestar dinheiro por razões frívolas, mas essas cinco circunstâncias podem justificar isso. Um empréstimo de um banco para um montante específico que tenha um cronograma de reembolso específico e uma taxa de juros flutuante. Como saber se um empréstimo pessoal ou um empréstimo de carro é melhor para você. Empréstimos governamentais, outros decisores políticos039 esforços para criar resultados sociais positivos, oferecendo acesso oportuno ao capital para candidatos qualificados. Tentando ajudar um ente querido com um empréstimo em dinheiro pode colocar uma pressão sobre seu relacionamento - e sua conta bancária. Dê uma olhada nos fundos de investimento de alto desempenho oferecidos pela AllianceBernstein que possuem os registros de histórico mais longos, datando até 1994. Descubra quais opções estão disponíveis quando se trata de pedir dinheiro emprestado. Uma garantia com um preço dependente ou derivado de um ou mais ativos subjacentes. As leis antitruste se aplicam a praticamente todas as indústrias e a todos os níveis de negócios, incluindo fabricação, transporte. Quando os títulos de uma empresa são listados em mais de uma bolsa com a finalidade de adicionar liquidez às ações e permitir. O Taxa de Frango é uma tarifa sobre caminhões leves feitos fora dos Estados Unidos. Um salário máximo é um limite imposto sobre a quantidade de renda que um trabalhador pode ganhar em um determinado período de tempo. Segurança Assistida com Sob proteção - ABS BREAKING DOWN Asset-Backed Security - ABS Asset Os títulos devolvidos oferecem aos emissores desses títulos uma maneira de gerar mais dinheiro, o que, por sua vez, é usado para mais empréstimos, ao mesmo tempo em que oferece aos investidores a oportunidade de investir em uma ampla variedade de ativos geradores de renda. Normalmente, os ativos subjacentes de um ABS são ilíquidos e não podem ser vendidos por conta própria. Mas agrupando os ativos juntos e criando uma segurança financeira, um processo chamado de securitização. Permite ao proprietário dos ativos torná-los comercializáveis. Os ativos subjacentes dessas pools podem ser empréstimos de capital próprio, empréstimos de automóveis, recebíveis de cartão de crédito, empréstimos estudantis. Ou outros fluxos de caixa esperados. Os emissores de ABS podem ser tão criativos quanto desejam. Por exemplo, o ABS foi criado com base nos fluxos de caixa das receitas do filme, pagamentos de royalties, arrendamentos de aeronaves e energia solar fotovoltaica. Apenas sobre qualquer situação de produção de caixa pode ser securitizado em um ABS. Suponha que a Empresa X esteja no negócio de fazer empréstimos automotivos. Se uma pessoa quiser emprestar dinheiro para comprar um carro, a Empresa X dá a essa pessoa o dinheiro, e a pessoa é obrigada a pagar o empréstimo com certo interesse. Talvez a Empresa X faça tantos empréstimos que se esgota em dinheiro para continuar fazendo mais empréstimos. A empresa X pode então vender seus empréstimos atuais para a empresa de investimentos X, recebendo dinheiro, possibilitando mais empréstimos. A empresa de investimento X classificará os empréstimos adquiridos em diferentes grupos, chamados de tranches. Essas tranches são grupos de empréstimos com características semelhantes, como maturidade, taxa de juros e taxa de inadimplência esperada. Em seguida, a empresa de investimento X emitirá títulos que são semelhantes aos títulos típicos em cada parcela que ele cria. Os investidores individuais, então, adquirem esses títulos e recebem os fluxos de caixa do pool subjacente de empréstimos de automóveis, menos uma taxa administrativa que a empresa de investimentos X mantém por si mesma. Tranches típicos Normalmente, um ABS terá três tranches, classe A, B e C. A parcela sênior, A, é quase sempre a maior parcela e está estruturada para ter uma classificação de grau de investimento para torná-la atraente para os investidores. A parcela B tem menor qualidade de crédito e, portanto, possui maior rendimento do que a parcela sénior. A parcela C tem uma classificação de crédito menor que a parcela B e pode ter uma qualidade de crédito tão fraca que não pode ser vendida aos investidores. Nesse caso, o emissor manteria a parcela C e absorveria as perdas.